Vay đáo hạn là gì? Hướng dẫn thủ tục, phí và cách đáo hạn ngân hàng

Mình sẽ giải thích chi tiết cho bạn về vay đáo hạn, bao gồm khái niệm, thủ tục, phí và cách thực hiện. Mình trình bày rõ ràng, dễ hiểu từng bước nhé.

1. Vay đáo hạn là gì?

Vay đáo hạn là hình thức vay ngân hàng hoặc công ty tài chính để trả nợ gốc và lãi của khoản vay cũ khi đến hạn, nhằm kéo dài thời gian vay mà không bị quá hạn.

• Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 100 triệu trong 12 tháng. Đến tháng thứ 12, bạn chưa có tiền trả nợ. Thay vì trả trực tiếp, bạn vay một khoản mới (có thể cùng ngân hàng hoặc ngân hàng khác) để trả nợ khoản cũ.

• Đây là cách quản lý nợ và tránh bị phạt do trả chậm.

Lưu ý: Vay đáo hạn không phải là “miễn trả nợ”, mà chỉ là vay mới để trả nợ cũ. Nếu không tính toán cẩn thận, chi phí lãi suất có thể cao hơn.

2. Thủ tục vay đáo hạn ngân hàng

Thủ tục vay đáo hạn khá giống với vay bình thường, nhưng ngân hàng thường xét nhanh hơn vì đã có lịch sử tín dụng của bạn.

Hồ sơ thường gồm:

1. CMND/CCCD hoặc hộ chiếu (bản gốc và bản sao)

2. Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú (nếu cần)

3. Giấy tờ chứng minh thu nhập:
   • Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê lương ngân hàng, hoặc hóa đơn kinh doanh.

4. Hợp đồng vay cũ cần đáo hạn (bản gốc)

5. Giấy đề nghị vay đáo hạn (theo mẫu ngân hàng)

Quy trình:

1. Liên hệ ngân hàng hoặc công ty tài chính.

2. Nộp hồ sơ vay đáo hạn.

3. Ngân hàng thẩm định và duyệt hồ sơ.

4. Ký hợp đồng vay mới.

5. Ngân hàng giải ngân khoản vay mới để trả nợ khoản cũ.

3. Phí và lãi suất vay đáo hạn

Phí và lãi suất phụ thuộc vào từng ngân hàng, loại hình vay, và thời gian vay. Thông thường gồm:

1. Lãi suất vay mới:
   • Có thể bằng lãi suất vay thông thường (7%–20%/năm tùy ngân hàng) hoặc cao hơn nếu vay nhanh.

2. Phí đáo hạn (nếu có):
   • Một số ngân hàng thu phí 0,5%–2% số tiền vay để thực hiện thủ tục.

3. Phí trả trước hoặc trả chậm:
   • Nếu vay cũ trả trước hạn, ngân hàng có thể tính phí trả trước 1–3%.

4. Tổng chi phí:
   • Chi phí đáo hạn = lãi suất + phí dịch vụ + phí trả trước (nếu có).

Tip: Nếu bạn tính toán kỹ, có thể chọn ngân hàng hoặc công ty tài chính có lãi suất thấp hơn hoặc thủ tục nhanh để tiết kiệm.

4. Cách thực hiện đáo hạn ngân hàng

Có 2 cách phổ biến:

Cách 1: Đáo hạn tại cùng ngân hàng

• Bạn liên hệ ngân hàng đang vay.

• Ngân hàng kiểm tra hồ sơ và giải ngân khoản vay mới để trả khoản cũ.

• Ưu điểm: nhanh, hồ sơ đơn giản, ngân hàng đã có thông tin của bạn.

• Nhược điểm: Lãi suất có thể cao hơn nếu ngân hàng tính phí “vay nhanh”.

Cách 2: Đáo hạn tại ngân hàng khác

• Bạn vay ngân hàng khác để trả khoản vay cũ.

• Ưu điểm: có thể chọn ngân hàng lãi suất thấp hơn.

• Nhược điểm: thủ tục xét duyệt lâu hơn, cần chứng minh thu nhập và lịch sử tín dụng tốt.

5. Lưu ý quan trọng

1. Tính toán khả năng trả nợ: Không nên dùng đáo hạn liên tục nếu thu nhập không đủ, vì chi phí lãi suất sẽ càng cao.

2. Không để quá hạn: Quá hạn sẽ bị phạt, ảnh hưởng lịch sử tín dụng.

3. So sánh lãi suất và phí: Một số công ty tài chính đáo hạn nhanh nhưng lãi suất cao hơn ngân hàng.

4. Giữ hồ sơ đầy đủ: Hợp đồng cũ, sao kê và giấy tờ thu nhập sẽ giúp duyệt nhanh.