Cách lập bảng cân đối tài chính cá nhân bạn nên biết

Lập bảng cân đối tài chính cá nhân giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính của bản thân, từ đó đưa ra những quyết định tài chính hợp lý. Dưới đây là các bước cơ bản để lập bảng cân đối tài chính cá nhân:

1. Liệt kê tài sản

Tài sản là tất cả những gì bạn sở hữu và có giá trị. Chia thành hai loại:

• Tài sản ngắn hạn: Tiền mặt, tài khoản ngân hàng, tiền gửi tiết kiệm, chứng khoán, các khoản phải thu (nếu có).

• Tài sản dài hạn: Bất động sản, xe cộ, thiết bị, vật dụng có giá trị lâu dài.

2. Liệt kê nợ phải trả

Nợ phải trả là các khoản bạn còn nợ người khác, có thể là các khoản vay ngân hàng, khoản nợ thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay học phí…

• Nợ ngắn hạn: Các khoản nợ có kỳ hạn thanh toán trong vòng 1 năm (thẻ tín dụng, nợ vay tiêu dùng ngắn hạn, các khoản vay phải trả trong năm…).

• Nợ dài hạn: Các khoản nợ có kỳ hạn thanh toán sau 1 năm, ví dụ như nợ mua nhà, vay dài hạn…

3. Tính toán giá trị tài sản ròng (Net Worth)

Sau khi bạn đã liệt kê đầy đủ tài sản và nợ, bạn có thể tính được giá trị tài sản ròng của mình bằng công thức:

Taˋi sản roˋng=Tổng taˋi sản−Tổng nợ\text{Tài sản ròng} = \text{Tổng tài sản} – \text{Tổng nợ}Taˋi sản roˋng=Tổng taˋi sản−Tổng nợ

Nếu tài sản ròng là số dương, bạn đang có tài chính ổn định. Nếu là số âm, bạn cần có kế hoạch giảm nợ và tăng tài sản.

4. Phân tích tỷ lệ tài chính

Dựa vào bảng cân đối tài chính, bạn có thể tính một số tỷ lệ tài chính để đánh giá tình hình tài chính cá nhân:

• Tỷ lệ nợ/tài sản: Tổng nợTổng taˋi sản\frac{\text{Tổng nợ}}{\text{Tổng tài sản}}Tổng taˋi sảnTổng nợ​ giúp bạn hiểu mức độ nợ so với tài sản.

• Tỷ lệ tài sản ròng: Tỷ lệ này cho biết bạn có bao nhiêu tài sản so với nợ.

5. Cập nhật thường xuyên

Lập bảng cân đối tài chính không phải là việc chỉ làm một lần. Bạn cần cập nhật thường xuyên, ít nhất mỗi 6 tháng một lần, để theo dõi sự thay đổi trong tài sản và nợ của mình.

Mẫu bảng cân đối tài chính cá nhân

Bằng cách lập bảng cân đối tài chính cá nhân, bạn có thể dễ dàng nắm bắt tình hình tài chính của mình và có chiến lược tài chính hợp lý cho tương lai.