Gửi tiết kiệm là gì? Những vấn đề xoay quanh gửi tiết kiệm bạn cần biết

Gửi tiết kiệm là gì?

Gửi tiết kiệm là hình thức khách hàng (cá nhân hoặc tổ chức) gửi một khoản tiền vào ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định để hưởng lãi suất. Đây là cách phổ biến để bảo toàn vốn và sinh lời an toàn, ít rủi ro. Ngân hàng sẽ trả lãi cho khoản tiền gửi dựa trên mức lãi suất và kỳ hạn đã thỏa thuận.

Các vấn đề xoay quanh gửi tiết kiệm bạn cần biết

1. Các hình thức gửi tiết kiệm phổ biến

• Gửi tiết kiệm có kỳ hạn:
  • Người gửi chọn kỳ hạn (1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng…) và lãi suất được cố định theo kỳ hạn đó.
  • Rút trước hạn thì chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn (rất thấp).
• Gửi tiết kiệm không kỳ hạn:
  • Người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào.
  • Lãi suất thấp hơn nhiều so với gửi có kỳ hạn.
• Gửi tiết kiệm online:
  • Thực hiện qua ứng dụng ngân hàng điện tử, thường có lãi suất cao hơn gửi tại quầy.
• Gửi tiết kiệm bậc thang:
  • Số tiền càng lớn thì lãi suất càng cao.

2. Lãi suất tiết kiệm

• Lãi suất cố định: Không thay đổi trong suốt kỳ hạn gửi.
• Lãi suất thả nổi: Thay đổi theo thị trường, thường áp dụng cho các khoản tiết kiệm dài hạn hoặc gửi linh hoạt.
• Cách tính lãi:
  • Theo ngày, tháng hoặc năm.
  • Lãi đơn hoặc lãi kép (gộp lãi vào gốc để sinh lãi tiếp).

3. Rủi ro khi gửi tiết kiệm

• Lạm phát: Nếu lãi suất thấp hơn tỷ lệ lạm phát, giá trị thực của tiền gửi sẽ giảm.
• Mất lãi do rút trước hạn: Gửi có kỳ hạn mà rút sớm sẽ không được hưởng lãi suất ban đầu.
• Ngân hàng mất thanh khoản (rủi ro thấp): Hiếm gặp, nhưng nên chọn ngân hàng uy tín, có bảo hiểm tiền gửi.

4. Lưu ý khi gửi tiết kiệm

• So sánh lãi suất giữa các ngân hàng để chọn nơi có lãi cao nhất, uy tín.
• Đọc kỹ điều khoản hợp đồng, nhất là về kỳ hạn, lãi suất, phí rút trước hạn.
• Giữ an toàn sổ tiết kiệm/giấy tờ liên quan nếu gửi tại quầy; nếu gửi online, cần bảo mật thông tin tài khoản.
• Kiểm tra định kỳ số dư, lãi và kỳ hạn, tránh quên ngày đáo hạn.

5. Các mẹo gửi tiết kiệm thông minh

• Chia nhỏ khoản tiết kiệm thành nhiều kỳ hạn khác nhau (gọi là gửi gối đầu) để linh hoạt tài chính.
• Gửi online để hưởng lãi suất cao hơn.
• Tái tục tự động hoặc không, tùy mục tiêu sử dụng tiền sau kỳ hạn.

Nếu bạn muốn mình gợi ý ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm tốt nhất hiện nay (cập nhật theo tháng), mình có thể tra cứu giúp. Bạn cần kỳ hạn bao nhiêu tháng và gửi khoảng bao nhiêu tiền?