Nên gửi tiết kiệm dài hạn hay mua bảo hiểm nhân thọ lợi hơn?

Cả tiết kiệm dài hạn và bảo hiểm nhân thọ đều có những ưu điểm riêng và phù hợp với các mục tiêu tài chính khác nhau. Việc chọn giữa tiết kiệm dài hạn và mua bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào các yếu tố sau:

1. Mục tiêu tài chính

• Tiết kiệm dài hạn: Phù hợp nếu bạn chỉ muốn tích lũy tài sản để sử dụng trong tương lai, chẳng hạn như chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, mua nhà, hoặc đầu tư cho con cái học hành. Nó giúp bạn tích lũy tiền một cách có hệ thống, có thể là gửi tiết kiệm ngân hàng, gửi vào các quỹ đầu tư dài hạn, hoặc mua chứng khoán.
• Bảo hiểm nhân thọ: Ngoài việc tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ còn giúp bảo vệ tài chính cho gia đình bạn trong trường hợp không may xảy ra sự cố (tai nạn, bệnh tật, hoặc tử vong). Nếu bạn có người phụ thuộc (vợ/chồng, con cái) và muốn đảm bảo tài chính cho họ khi bạn không còn có thể hỗ trợ, bảo hiểm nhân thọ là sự lựa chọn hợp lý.

>> Tại sao bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ cho con của mình?

2. Lợi ích và bảo vệ

• Tiết kiệm dài hạn: Lợi nhuận từ tiết kiệm chủ yếu đến từ lãi suất ngân hàng hoặc lợi nhuận từ các khoản đầu tư, nhưng bạn sẽ không nhận được sự bảo vệ về mặt rủi ro trong trường hợp bạn gặp phải những tình huống không may như bệnh tật hay tai nạn.
• Bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bạn tích lũy tiền, mà còn cung cấp bảo vệ cho người thân trong trường hợp bạn không thể tiếp tục hỗ trợ tài chính. Một số loại bảo hiểm nhân thọ còn có chế độ chi trả quyền lợi khi người tham gia bị bệnh hiểm nghèo hoặc tai nạn.

>> Chọn gói bảo hiểm nhân thọ cho gia đình để tận hưởng nhiều quyền lợi nhất?

3. Quản lý rủi ro

• Tiết kiệm dài hạn: Rủi ro chủ yếu là sự thay đổi lãi suất và biến động của thị trường tài chính (nếu bạn đầu tư vào các công cụ như chứng khoán, trái phiếu…). Tuy nhiên, nếu chỉ gửi tiết kiệm ngân hàng, rủi ro là khá thấp.
• Bảo hiểm nhân thọ: Ngoài việc tích lũy, bảo hiểm nhân thọ giúp giảm thiểu các rủi ro tài chính bất ngờ đối với gia đình bạn nếu xảy ra sự kiện không may. Điều này rất quan trọng đối với những gia đình có người phụ thuộc tài chính vào bạn.

4. Chi phí

• Tiết kiệm dài hạn: Chi phí thấp hơn và bạn có thể dễ dàng quyết định rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị phạt hay mất phí (tuỳ loại tài khoản tiết kiệm).
• Bảo hiểm nhân thọ: Chi phí của bảo hiểm nhân thọ có thể cao hơn, đặc biệt nếu bạn tham gia các gói bảo hiểm với quyền lợi lớn. Ngoài ra, bạn sẽ không thể rút tiền ra ngay khi cần mà phải chờ đến khi hợp đồng đáo hạn hoặc nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

5. Lợi ích thuế (tuỳ quốc gia)

• Ở một số quốc gia, bạn có thể nhận được ưu đãi thuế khi tham gia bảo hiểm nhân thọ hoặc tiết kiệm dài hạn (như khoản tiền đóng bảo hiểm được khấu trừ thuế). Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào chính sách của từng quốc gia.

Kết luận:

• Nếu bạn ưu tiên bảo vệ tài chính cho gia đình trong trường hợp bất trắc và có người phụ thuộc: Mua bảo hiểm nhân thọ sẽ là lựa chọn tốt hơn. Nó không chỉ giúp bạn tiết kiệm mà còn giúp đảm bảo an toàn tài chính cho người thân khi có sự cố.
• Nếu bạn chỉ muốn tích lũy tài sản cho tương lai mà không cần lo lắng về bảo vệ tài chính cho người thân: Tiết kiệm dài hạn sẽ là một lựa chọn hợp lý hơn, với chi phí thấp và ít rủi ro hơn.

>> Gợi ý Top 3 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất Việt Nam 2024

Tùy vào nhu cầu cá nhân và tình hình tài chính của bạn, bạn có thể lựa chọn kết hợp cả hai để đạt được mục tiêu tài chính toàn diện.